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主題: [生活常識] [轉貼]漫談保險   字型大小:||| 
蒼之林
驢有所悟
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#1 : 2014-7-11 09:56 AM     只看本作者 引言回覆

自從有家庭後,自覺身上的責任,越來越重,也發現我所需的責任轉嫁保額,遠遠是我負擔不起的.
如果您和我一樣,有相同的問題,很推薦您看看下面一系列文章,心態觀念一轉,您就會知道,什麼是您需要的.
若對保險有任何疑問,也很推薦您上ptt 保險版,您將得到與一般保險業務給你的不同資訊.

[心得] 漫談保險 – 前言
http://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1276277116.A.4FD.html

[心得] 漫談保險 – 第一篇 需求分析
http://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1276277285.A.975.html

[心得] 第二篇 險種分析 (1) 意外險 險種、額度探討
http://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1276302999.A.91C.html

[心得] 第二篇 險種分析 (2) 意外險 投保要點
http://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1276303272.A.C18.html

[心得] 第二篇 (3) 醫療險 (A)住院日額+手術
http://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1276316788.A.A63.html

[心得] 第二篇 (3) 醫療險 (B)住院醫療實支實付
http://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1276320943.A.431.html

[心得] 第二篇 (4) 癌症及重大傷病相關 (A) 防癌險
http://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1276323876.A.DDD.html

[心得] 第二篇 (4) 癌症/重大傷病相關 (B) 重大傷病險
http://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1276325426.A.558.html



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 . 爆機天國
#2 : 2014-7-11 03:35 PM     只看本作者 引言回覆

老闆多少知道稅的問題,但是不會自己去查帳報稅
交給會計師,好的會計師會幫老闆節稅

每個人也都有些保健觀念,但是身體有狀況一樣跑醫院
問醫生才快才準,好的醫生把你從鬼門關救回來

我聽過三民主義、妨礙自由,但是我家被強制徵收怎麼辦(石虎好可憐
先找律師,也許他會叫你趕快去辦一張黨證XD

保險能自己懂最好,但是花時間了解這些
隔天可能就忘掉大半了,畢竟不是要考證照
而且考完證照,考試內容也忘了大半,你現在問我基金α、β怎麼算我也只能跟你兩手一攤
主要道德操守等規定記得就好

現在保險產品替換速度比以前快上幾倍
金管會插手、友家競爭、利率、疾病罹患率、死亡率、平均壽命等變動都會讓商品停賣出新的
新舊通常有一點點差別,但不會差很多
我認為一般人不用花時間去了解這些差別,不如帶爸媽出去玩半天更有意義

結論
找到服務好,值得信任的業務員給他處理就好
如果找不到值得信任的業務員........那你還是乖乖看完上面的連結吧

[valkytie 在  2014-7-11 03:37 PM 作了最後編輯]



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#3 : 2014-7-11 04:50 PM     只看本作者 引言回覆


引用:
valkytie寫到:
結論
找到服務好,值得信任的業務員給他處理就好
如果找不到值得信任的業務員........那你還是乖乖看完上面的連結吧


相信很多人的經驗是
這種保險員根本不存在
家人保的險是人情保 業務員是朋友的小孩
有次說不想半年跑來一次收保險費 所以要家人改用自動轉帳
家人也答應 也簽了相關文件
兩年後 保險公司來張通知說兩年沒收到保費了
查了一下 之前申請的自動轉帳根本沒成功 那位業務員(朋友的小孩)也早離職了
換了一個新的業務員說家人的保險(終身險繳25年)必須要重新體檢
否則保單因為中途兩年未繳保費就等於失效了
但是這出現了一個盲點 因為家人年紀稍大 已超過60歲
這時候如果重新體檢 體檢數據出現紅字 保險公司拒絕續約
那之前繳的保費不就全都失效了?
明明是之前的那位業務員作業疏失 卻是保戶要承擔責任
還說保險員的疏失 不是公司的問題 所以公司不負責
保險員不就是"代表公司"出來賣保險的嗎?
怎會出了問題就說"只是"保險員的問題? 公司是無辜的?

新來的這位業務員也很"熱心" 說可以由她載著家人到她們公司合作的體檢中心健檢
但其實是一直在說服家人加新的保單
我們要求說 先把舊保單的問題處理完再說 期間她還是不斷地企圖說服老人家加保
後來大概知道我們加保的機會不高
就開始搞失蹤 來個相應不理
打電話要問她舊保單的問題處理得如何了 完全不回覆也不回電
後來有次晚上八點多打到她家裡給她(她家電話也是她之前很熱心的時候主動留的)
居然在電話裡吼說 現在是她的下班時間 請我們不要打擾到她的家庭生活

我相信這種保險糾紛問題 大家幾乎都會遇上
還是自求多福吧



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 . 爆機天國
#4 : 2014-7-11 06:18 PM     只看本作者 引言回覆

在這行業做了7,8年
離開的比留下來的人多很多,大概是5:1吧
所以因為業務員離開而對保險印象不好的客戶也一定比較多
何況留下來的業務員之中服務好的又再少一些

服務好壞每個人定義又不一樣
大忙人大老闆不喜歡我主動去找,有事再叫我,叫我時我有到就覺得服務好
有的人過年過節禮物有到就覺得服務好,少送一次就覺得服務不好
有的人不好意思麻煩我,都自己打客服處理,偶爾去聊個天他就很滿足
有的人就是常常陪他聊天就好,從來都沒需要跟保險有關的服務

至於樓上的狀況也是很常見
2年都沒扣款應該早就發現
原因1.銀行錢沒變少
原因2.第一次沒扣到就有通知2~3次才對,收信的人是否當垃圾信直接丟掉?
我不知道你們實際狀況是如何
很多時候都是溝通上出問題
然後單方或雙方的小錯誤就造成誤解越來越大

你們的狀況其實都是業務員應該服務的基本事情
只看上面說的狀況應該兩三天~一週就可以處理好
就看有沒有心去弄好
不要把體檢看得太嚴重
體檢找出問題,可能加費承保或不能保
但總比10年後才發現有問題卻治不了要好
及早治療把命救回來比較重要

就看你們能不能找到那剩下的10%~20%願意幫你們處理的好業務員了



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 . 鄉下地方
#5 : 2014-7-11 08:49 PM     只看本作者 引言回覆

一直覺得..儲蓄跟保險不能綁一起
保險是保障....『意外發生時的保障』而不是保障你賺錢
保險只有『意外險』、『消耗型保險』可以保而已

先想想假如...生病、發生意外,所帶來的醫療所需的費用
當然不是要一次保到全部,那可能要花不少錢.
上次聽過有那種住院一天可拿到六七千或上萬的
那無形中付出的保費也是很可觀



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#6 : 2014-7-12 07:41 PM     只看本作者 引言回覆


引用:
valkytie寫到:
至於樓上的狀況也是很常見
2年都沒扣款應該早就發現
原因1.銀行錢沒變少
原因2.第一次沒扣到就有通知2~3次才對,收信的人是否當垃圾信直接丟掉?
我不知道你們實際狀況是如何
很多時候都是溝通上出問題
然後單方或雙方的小錯誤就造成誤解越來越大

你們的狀況其實都是業務員應該服務的基本事情
只看上面說的狀況應該兩三天~一週就可以處理好
就看有沒有心去弄好
不要把體檢看得太嚴重
體檢找出問題,可能加費承保或不能保
但總比10年後才發現有問題卻治不了要好
及早治療把命救回來比較重要

就看你們能不能找到那剩下的10%~20%願意幫你們處理的好業務員了


因為設定的帳戶算是很少在動用的 所以也沒有注意到扣款狀況
如果是因為帳戶裡面的錢不夠 導致無法扣款而影響到保戶的保險權益
這是保戶自己也要承擔的責任
不過如果是業務員的作業疏失導致扣不到款 影響到保戶權益 還要保戶自己承擔後果
這實在有點說不過
甚至還回覆說是業務員作業疏失的責任 不是公司的責任
業務員不是代表公司出來簽約的嗎  難道合約出問題 也要推給業務員 公司完全無責?
我之前參加過公共採購的公開招標
有某家公司的投標代表因為標單上的單價少寫了一個零 該公司以超低價得標
難道該公司也可以以"該人員個人的疏失"而不履行合約嗎?
我看那個代表都快哭出來了再向總公司回報 不知道最後是如何解決這問題的...

體檢找出問題 結果要加費承保或不能保
那之前繳的保費就都當作放水流了嗎??自己摸摸鼻子自認倒楣遇到這種衰事?
就算消費者不是最大 但也沒有卑微到出任何問題就得扛起所有責任吧 ?
還得要以阿Q心態來安慰自己說 業務員的疏失說不定可以陰錯陽差地挽回一條命?
難道花錢只買保險內容 而沒有服務?
今天也才跟朋友聊到保險問題
朋友的朋友媽媽也曾經罹癌 請業務員向保險公司申請給付 保險公司也付了一筆錢
因為朋友的朋友對保險還算有一定的了解
看完保單後覺得有問題 於是打了一通電話給保險公司
結果保險公司就又補了一筆60萬的給付
如果沒有那通電話 業務員跟保險公司大概也以為混著混著也省了60萬了

總之 我還真的沒聽說哪個朋友說過遇到哪個業務員或保險公司是真的有在替保戶設想的
有聽到的都是保險糾紛



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#7 : 2014-7-12 08:23 PM     只看本作者 引言回覆

如果是保險業務員犯的錯, 保險公司應該要承擔. 如果是保費被業務員A了, 要保險公司負責比較有希望. 但像三樓說的轉帳失敗, 要說全是保險業務員的錯, 其實不見得能成立, 還是得看具體情況.

保險法第 62 條:
當事人之一方對於左列各款,不負通知之義務:
一、為他方所知者。
二、依通常注意為他方所應知,或無法諉為不知者。
三、一方對於他方經聲明不必通知者。

像三樓說的轉帳失敗, 導致保費沒續繳, 通常情況自己都該知道, 真要去和保險公司理論或是上法院, 未必站得住腳. 因為就算要保人不繳保費, 保險公司也不能強制要求繳納. 所以保險公司碰到沒繳保費的, 大概也只是let it go了. 除非是第一期的保費, 才會努力通知. 頂多只能說, 這家保險公司服務做的不夠好, 沒有按時通知要保人要續繳保費罷了.

至於公共採購或公共工程的投標, 投標人擺鳥龍, 要不就是自己吞下損失, 履約, 要不就是棄標, 保證金被没收. 這和樓上說轉帳失敗的例子很不一樣, 很難拿來類比.

保險公司是營業事業, 不是慈善事業, 會成立保險公司本就是為了有利可圖. 要收保費時當然什麼都好, 要理賠時當然得仔細審查.

保險業務員的抽成一般是簽約時收的第一次保費有較大的比例撥給業務員當獎金, 至於後面收的保費, 對業務員來說就沒什麼油水了. 所以, 簽約繳了保費之後, 除非業務員覺得還有可能簽新的保單(你或你的家人, 朋友)才會理你. 如果業務員覺得已經不太可能從你那裡開發新的保單, 就不會浪費時間在你身上了. 也就是說, 要讓業務員理你的最好方法, 就是讓他覺得你有可能會簽新的保單, 或是你會幫他介紹新的客戶.


[ericshliao 在  2014-7-12 08:58 PM 作了最後編輯]



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#8 : 2014-7-12 09:03 PM     只看本作者 引言回覆

基本幾個保一保就好

其他有的沒有的險,儲蓄險

都是包裝過金融商品

目的就是要你多花錢



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#9 : 2014-7-12 09:17 PM     只看本作者 引言回覆

辦理自動轉帳沒有成功

原因可能是
業務員根本忘了把申請書送上去  <--這個當然是業務員問題
申請書上面存摺印章或簽名不符被銀行退件  <--這個就是保戶的問題
其他資料填寫錯誤  <--兩邊都沒檢查所以都有問題

因為你沒有說明是哪個環節出錯
我也只能說
========================
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========================
請理性思考到底是哪個問題
再針對那個問題來解決才有幫助

要講保險幫到多少人我這邊也很多故事
因為你們已經是受害者,相信故事再精彩你也沒辦法接納
只是一般人跟保險公司有糾紛,跟週邊的人講是很正常的
但是領了一大筆保險金的受益者通常不會張揚,否則等於是跟別人講:來跟我借錢or來搶我吧
就像樂透頭彩得主都要保密,否則公開的話連族譜上找不到的親戚都會蹦出來

回到上面講的
若是公司、業務員疏忽其實可以爭取自己權益
回到2樓我的回覆:找到服務好,值得信任的業務員給他處理就好
如果因為這件事讓你認定所有業務員都是人渣
那麼你太看輕台灣30萬名保險從業人員了
只是你還沒碰到好的業務員而已

你的保險公司假設認定是你們自己疏忽
公司沒收到錢你也確實沒繳錢
所以要復效做體檢是正常的

最後
你似乎已經把體檢找出問題當成確定發生的狀況
是否是家人身體已經有什麼症狀所以這樣講?
如果是這樣趕快就醫吧
一邊爭取權益時別輕忽身體狀況
就算爭贏了賠了身體我認為不值得



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#10 : 2014-7-12 09:58 PM     只看本作者 引言回覆


引用:
ericshliao寫到:
至於公共採購或公共工程的投標, 投標人擺鳥龍, 要不就是自己吞下損失, 履約, 要不就是棄標, 保證金被没收. 這和樓上說轉帳失敗的例子很不一樣, 很難拿來類比.

有關於我家長輩與保險公司之間的糾紛 就先不提了
畢竟其中的冷暖只有當事人知道

至於提到投標烏龍 主要是針對保險公司給我們的回覆:
業務員的作業疏失是他個人的責任 與保險公司無關
業務員出來與保戶之間的簽約或其他作業 不就是代表公司嗎?
怎會出了問題就是跟公司無關
那投標出了烏龍 投標廠商的負責人也可推給投標人個人疏失而拒履約嗎?
如果這樣還不了解我所提的投標案例的用意
那就是我個人文筆差了點 不能清楚表達自己想說的意思
也就不多做解釋 免得越描越黑了



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#11 : 2014-7-12 11:05 PM     只看本作者 引言回覆


引用:
天涯浪子寫到:
有關於我家長輩與保險公司之間的糾紛 就先不提了
畢竟其中的冷暖只有當事人知道

至於提到投標烏龍 主要是針對保險公司給我們的回覆:
業務員的作業疏失是他個人的責任 與保險公司無關
業務員出來與保戶之間的簽約或其他作業 不就是代表公司嗎?
怎會出了問題就是跟公司無關
那投標出了烏龍 投標廠商的負責人也可推給投標人個人疏失而拒履約嗎?
如果這樣還不了解我所提的投標案例的用意
那就是我個人文筆差了點 不能清楚表達自己想說的意思
也就不多做解釋 免得越描越黑了


保險公司隨便說說, 這種話別信他. 業務員如果有過失, 保險公司當然要負責. 要不要負責, 不是保險公司自己說了算數的.

不過, 你家裡的自動轉帳失敗的例子, 是未繳保費, 就算自動轉帳失敗的過失是業務員的錯, 但未繳保費的事也是你們的責任. 這兩個不能混在一起. 自動轉帳失敗, 你們本該是最清楚的. 因為你們沒注意, 導致沒繳保費. 所以, 業務員就算有過失, 但這和你們沒繳保費的因果關係比較遠. 和沒繳保費因果關係比較近的應該是你們自己沒注意扣款失敗.

依期繳納保費本就是要保人該負的義務, 保險公司並沒有通知要保人依約繳保費的義務. 如果保險公司有通知, 那是服務好, 如果沒有通知, 要保人自己要盡注意義務, 不能把注意義務轉嫁到保險公司.

如果你們是把錢交給業務員, 業務員卻吞了或弄丟了, 你們要保險公司負責, 這是站得腳的. 這才和你舉公共採購投標人搞烏龍的例子對得上. 至於自動轉帳失敗的例子, 實在不能拿來和公共採購投標人搞烏龍類比.

[ericshliao 在  2014-7-12 11:23 PM 作了最後編輯]



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#12 : 2014-7-14 01:42 PM     只看本作者 引言回覆

保險、投資理財這種跟業務,理專有利益衝突的東西,只能靠自己.

若單純的需要做風險轉嫁,保險產品原則上選定期的險種,方向就不會錯了!
自用,幾個保險大原則抓住就夠了,所規劃出來的保障不會差太多!

在對保險做了些了解後,回來review自己所投保的產品,只能怪自己不早點做了解,保了十多年的險,要砍也不是,不砍也不是...



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