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鐵驢友〔中級〕

今日心情

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#1 : 2004-12-4 05:22 AM 只看本作者	送花 (0) 送出中...

詐騙手法從最早詐騙集團於報紙中夾帶宣傳單，宣稱可提供六合彩明牌，可獨家銷控香港彩券局之六合彩明牌，如有失誤願理賠千萬元等為餌，向各地六合彩迷詐財，當被害人打電話查詢時，對方並要求民眾匯入會員費等方式詐財；至今，詐騙集團詐騙手法翻新，詐騙對象範圍更廣，詐騙手法更直接、便利，如利用電腦傳送「中轎車」、「中大獎」之手機簡訊，使手機簡訊接收者誤以為中獎，該詐騙集團即要求民眾必先提供稅金，以保有中獎之禮品，騙取民眾之錢財，近來警方又陸續接到民眾之檢舉，謂於報紙上看到徵求男公關，工作性質只要陪陪女性即可，其欲求此項工作者便與該登報者聯繫，該詐騙集團即以各種名義如製裝費、訓練費等，要求謀職者繳交各類費用，但卻沒有陪到任何女性朋友，等到民眾發覺與常情有違時，已損失了伍、陸萬元了。

警方呼籲，詐騙手法翻新的程度，令人目不暇給，社會大眾應隨時提高警覺，歹徒利用人性之貪婪，以巧言令色配合時空因素，遂行詐騙技倆，要避免受騙除不心存貪念，更要多吸收資訊以增進常識，多思考、詳查證，妥加研判處置，方不致被詐騙集團有機可乘。

犯罪警訊與預防

犯罪型態

『恭喜妳中獎了！』小心被騙！刮刮樂詐騙案件

犯罪型態模式

『恭喜妳中獎了！』收到這一類文宣的民眾別高興太早，一定要冷靜『停、看、聽』。在大眾傳播媒體的多次預警呼籲報導之下，傳統刮刮樂雖較難再使被害人上當，然而有不法集團改打公益牌，在刮刮樂廣告單上加印失蹤兒童協尋廣告，或與其他慈善團體之合成照片，使人誤信該集團係正派經營之財團，致民眾受騙案件仍不計其數。最近，更有不法集團將刮刮樂彩單偷置於知名商品的紙箱內，使消費者誤信是廠商的酬賓活動，經以刮刮樂上之電話查詢無誤後，即將稅金匯入指定帳戶內；甚有詐騙集團利用報紙刊登中獎名單，並在宣傳單上印有香港特區行政長官董建華的照片，作為集團負責人，俾以取信民眾，因此上當受騙民眾很多。

詐騙方式分析

一、佯稱六合彩明牌很準，要求民眾加入成為會員，繳交會員費始能領取牌支。

二、佯稱公司尚經營股票、期貨、黃金、外匯等多項投資理財，要求民眾繳交會員費成為會員。

三、刮刮樂廣告刮中現金或進口轎車，要求民眾先支付百分之十五的稅金始能領取獎項。

四、民眾依約匯入第一次款項後，詐騙集團再任意編造理由，要求被害人再續匯款，常見之理由包括「需再繳交一定數額之手續費」、「需再繳交保密（證）金」、「刮刮樂刮中尚需再繳交會員費成為會員始能領取獎項」、「公司制度重新修正，會員費已提高，需再補匯不足差額」等。

五、為取信民眾另寄發該集團偽造之會員證、授權證書、契約書、法律顧問證書及高額本票、定期存單等物予民眾。

六、民眾若不信，要求民眾直接打電話向全省各地的見證人或律師查詢，由於上述電話均被轉接至同一犯罪場所，由原班人馬接電話應對，民眾查證數通屬實後即誤信為真。

七、抽獎詐財集團手法日新求變，詐騙集團申請電話及帳戶原則上均使用「人頭」證件；詐騙集團從開始運作至結束通常以一至二個月為一個週期，以防時間過長，為治安單位鎖定，循線查知端倪；一個週期後，公司名稱、電話號碼、人頭帳戶均再重新異動繼續行騙。

防制之道

※ 詐術花招百出，只要勿存貪念，遇事遵行「停」、「看」、「聽」守則，冷靜以對，受騙機會就會減少。

※ 防詐第一要務為﹁勿存貪念﹂，天下沒有白吃的午餐，貪心是造成被騙的主因。

※ 參與刮刮樂彩券活動，應先向其保證公司及政府財稅機關查證，以免被騙。

※ 刮刮樂彩券贈獎活動，為避免領取彩金先繳稅而受騙，可親自登門拜訪，並向政府財稅機關查證，以確定真假。

刮刮樂詐財案兩年爆增三倍
刑事局函發各縣市警局加強查緝列出六種犯罪手法民眾小心勿受騙

　　【本報台北訊】據刑事局統計，警方受理刮刮樂詐財等新興詐欺案件，八十九年有一千一百九十四件，到去年底就增加了三倍。刮刮樂詐財集團詐騙的金額，也不斷增高，刑事局已函發各縣市警局加強查緝詐財案件，並向民眾宣導。
　　專門調查詐財案件的官警指出，實際上這兩年國內的詐財案件，要比警方受理的件數多，許多被害人認為被詐騙的金額少，且不願曝光，未向警方報案，尤其身份特殊者，像老師、政府官員或民代等。
　　刑事局列出六項詐財集團犯罪手法，函發各縣市警局查緝，分別是：
　　一、刮刮樂詐欺。歹徒佯稱是某企業舉辦抽獎，大量寄發或散發中獎彩券，以巨額獎金誘使被害人上勾，並假冒中獎者，以中獎脫困的經驗遊說被害人，並虛擬律師等公証人士取信，佯稱代為投資香港賽馬等賭局，又獲巨額獎金，以「連環套」的方式，逐步誘騙被害人不斷寄代辦費等。
　　二、手機簡訊詐財。歹徒隨機選取行動電話號碼，發低價賣米酒、手機或機票等廣告，或佯稱某公司抽獎，誘使被害人到自動櫃員機，依指示操作，將大筆存款匯入指定帳戶。
　　三、電話詐欺。佯稱國稅局、健保局及電信業者，打電話給特定族群的老人、榮民或退休人員，告訴被害人要退稅、健保費或電話費，誘使被害人匯款。甚至有歹徒以法院名義，寄發存証信函，指被害人欠債，限期匯款還債，不知情的被害人擔心興訟，未加查証，即匯款給歹徒。
　　四、購物詐欺。歹徒在報紙或雜誌登廣告廉價賣電腦及家電，被害人打廣告上的電話聯絡，依歹徒指示匯款，卻未收到貨品。
　　五、網路遊戲寶物詐欺。歹徒在網路聊天室找下手對象，取得被害人信任後，以合作取得網路遊戲寶物為由，誘使被害人出借網路遊戲寶物，取得被害人網路寶物帳號，竊取被害人網路寶物出售。
　　六、求職型詐欺。歹徒利用經濟不景氣時期，在報紙登家庭代工廣告，被害人上勾後，要求被害人匯款買工具，被害人依歹徒指示操作自動櫃機，誤匯大筆存款；另外，還有歹徒在報上登大量徵才廣告，佯稱辦筆試，詐騙求職者報名費。

（中央社記者郝雪卿台中市二日電）詐騙集團手法翻新，台中市議員黃國書最近接獲多起民眾陳情指出，有詐騙集團打電話通知民眾有一筆退稅，要求被害人帶著手機到提款機前根據指示按鍵，沒想到被害人帳戶內的金額就不見了，而歹徒高明之處是仿造國稅局的電話語音系統，讓被害人誤以為真的是國稅局。

根據黃國書了解，近二週來已有數百名民眾接獲到國稅局以退稅為由，利用民眾有稅可退的心理，讓民眾將自己所有的存款簿帳號告知歹徒，以騙取存簿裡的存款，而國稅局最近也接獲數百位民眾查證是否有退稅情事，顯然有許多人因而受騙。

受害的張姓小姐今天在黃國書召開的記者會中指出，她日前接獲歹徒通知有一筆退稅，請她帶著手機及提款卡前往櫃員機前，再打電話到國稅局接受指示按鍵，而她到了櫃員機前就撥打歹徒留下的電話號碼，當她打電話過去時就有類似國稅局的電話語音系統，讓她不疑有她，接著就有人接聽指示她如何按鍵，而她存款簿僅有新台幣一萬九千多元就這樣不見了，她才知上當。

國稅局台中分局分局長張清課在記者會中說明指出，國稅局每年的退稅作業都有一定的流程及時間表分批退稅，包括七月底網路申報退稅、九月底、十一月底及隔年的三月份，每次辦理退稅時都會在媒體宣導。

張清課表示，國稅局的退稅有一定的作業模式，就是請退稅者將帳號直接寫在申報表上，由金資中心直接退稅到退稅者的帳戶裡；另一種方式是由國庫直接發出退稅憑單，上面都會劃線及抬頭，絕對不會要求民眾在櫃員機上直接按鍵退稅，而民眾如對退稅問題有疑慮時，可以打電話到（04）

預防詐騙宣導

現代文明的進步造就了社會的繁榮與人類物質的享受。惟因社會價值觀的轉變及成功定義扭曲物化等諸多因素，衍生了諸多「不勞而獲」的犯罪行為。其中詐欺案件頻繁、猖獗，不但使得民眾財產遭受平白損失，而且嚴重妨害社會秩序與善良風俗。本局鑑於近來詐欺案件不斷發生，且詐騙金額不在少數，被害對象廣泛，連老弱孤苦無依者，亦不放過，造成社會不小震撼。為防制不法、遏止歪風，以免更多民眾受騙，特就有關詐欺犯罪常見案類及預防受騙措施，彙集成冊。希望藉他人慘痛教訓，作為您的前車之鑑。最後提醒您；詐術花招百出，只要勿存貪念，遇事遵行「停」、「聽」、「看」守則，冷靜以對，受騙的機會就少很多！

　　近十年來財產犯罪人數中，最多者除了竊盜犯罪外，就是詐欺犯罪了。根據統計，犯罪人數從八十一年到九十年間，共計15073人。由此可見詐欺犯罪之多，社會大眾不可不隨時提高警覺，慎加預防。詐欺案件歹徒擅於利用人性的貪婪，以巧言令色配合時空因素，遂行詐騙技倆。為使民眾瞭解各類詐欺案例、手法特性及如何避免受騙，爰彙編本書供參考，引為前車之鑑，以減少詐欺案件發生。

（一）常見詐欺犯罪類型

︵一︶刮刮樂、六合彩金詐欺

■ 詐騙集團印製大量刮刮樂彩券寄出，收件人一刮皆中鉅額獎金，當被害人打電話查詢時，對方即要求預付百分之十五稅金，後歹徒接著又以彩金須會員才能領取，要求再繳會費及公司已代簽六合彩之簽注金，周而復始，連環詐財。

■ 詐騙集團刊登或散發廣告，宣稱為某國際集團公司與大陸官方交涉，可獨家鎖控香港彩券局之六合彩明牌，如有失誤願理賠千萬元等為餌，向各地六合彩迷詐財。

■ 詐騙集團將刮刮樂置于知名商品紙箱內使消費者誤信是廠商的酬賓活動並以刮刮樂上之電話查詢無誤後將稅金匯入指定帳戶內。

■ 詐騙集團利用報紙刊登中獎名單，並在宣傳單上印有香港特區行政長官董建華的照片作為集團負責人，俾以取信民眾。

（二）信用卡詐欺

■ 歹徒設法先行得知消費者信用卡內碼後，據以偽、變造該信用卡，再勾結商家大肆消費。

■ 歹徒以偽、拾得他人遺失之身分證，向銀行申請信用卡後盜刷。

■ 歹徒在原申請人未收到銀行寄出的信用卡前，將其攔截後盜刷。

■ 歹徒以空白信用卡，用打凸機、錄碼機、燙印機打上持卡人身分資料、卡號及發卡日期，複製猶如真品的信用卡，再和廠商勾結刷卡，嗣向銀行要求理賠後對分利益。

■ 被害人利用信用卡在電腦網路上購物消費，致信用卡卡號遭到網路駭客入侵攔截，繼而被冒用盜刷。

（三）行動電話簡訊詐欺

歹徒利用電腦傳送「中轎車」、「中大獎」之手機簡訊，使手機簡訊接收者誤以為中獎，該詐騙集團即要求民眾必先提供稅金，以保有中獎之禮品，騙取民眾之錢財。

（四）金融卡匯款方式詐欺

歹徒在一般媒體、網路或散發傳單以超低價價格販售賣相良好之商品，待民眾電話詢價時，即以時機不再即刻以金融卡轉帳方式購買其利用一般民眾不懂轉帳程序，而設計出一套繁複的操作順序指示，以達到將一般民眾之存款詐轉的目的，按照其指示操作後轉成功的金額往往數十倍於原來之費用。

（五）網路購物詐欺

歹徒在網路上刊出非常低廉的商品誘使民眾匯款，再以劣品充數，交易完成後即避不見面。

（六）網路銀行轉帳詐欺：

歹徒在報紙上廣告或散發傳單，宣稱可幫助民眾貨款、加盟、購買法拍車等，要求被害人先行到其指定銀行開戶，存入相當之權利金或保證金，並設定電話語音約定轉帳帳戶（網路銀行服務及語音查詢帳戶餘額），然後歹徒再要求被害人提供語音查詢餘額密碼及身分証件、地址等相關資料以便確認，再行利用電話語音轉帳功能（網路電子交易）將被害人之存款轉帳領走。

（七）提款機詐欺

歹徒利用民眾貪圖方便心裏在遊樂場或臨時市集旁放置假提款機，使民眾置入信用卡或金融卡後發行側錄密碼，並以盜領存款。

（八）假權狀、證照文件詐欺

不法之徒利用精密手法，偽造、變造身分證或政府機關核發執照、權狀、文書等證件，以之行使實施各種詐欺行為。如以他人偽、變造身分證申領護照，或以假文件請領土地所有權狀等是。

（九）金光黨詐欺

以二人或三人一組，向被害人謊稱其中一人為傻子，身懷鉅款或金飾，激起被害人的貪念，以「扮豬吃老虎」配合「移花接木」等手法，利用人性貪小便宜弱點，用假鈔或假金飾詐財。此類詐欺案最常發生，應特別注意防範。

（十）假元寶、金飾詐欺

一人或二人衣著普通，向被害人佯稱其手上有甫挖掘出土的元寶、金條或戒指等金飾，因需款應急，願以低價出售，引起受害人貪念而購買受騙。

（十一）票據詐欺（芭樂票詐欺）

■ 在銀行開立支票存款帳戶，以空頭支票詐欺購財貨，借貸或清償債務。

■ 以他人名義設立帳戶領支票，或以他人名義開戶，領取支票販賣，供人開立空頭支票，以為詐欺之用。

（十二）虛設行號詐欺

■ 刊登新廣告虛設行號，廣招職員，以就業為餌，詐取就業保證金。

■ 虛設行號出售統一發票，便利他人逃稅之詐欺犯罪。

■ 利用虛設公司名義，以空頭支票對外購貨或舉債，以達詐財目的。

■ 假稱經營事業利潤優厚，並以缺乏資金為由，利用人貪圖暴利之心理弱點，引誘入股，四處吸金詐財。

（十三）重利型投資詐欺

以投資重大土地開發或專利案之暴利行業為餌，初期給予投資者些許利益甜頭，待吸金達到一定飽和點就宣布倒閉潛逃，使參加投資者遭受錢財損失。

（十四）惡性倒閉詐欺

讓人誤信其公司之營業及財務狀況良好，藉以向外大舉進貨或借貸，隨後將財產化整為零，宣告倒閉，續以極低金額折成償還，並請被害人立據放棄其餘債權。此即俗稱之「破產詐欺」。

（十五）互助會詐財（倒會詐欺）

常見型態就是以會養會並自任會頭，暗自以會員名義連續標得會款，再捲款潛逃。

（十六）不動產售賣詐欺

■ 出售人將已出售而未辦理所有權移轉登記之不動產，再次出售。

■ 出售人將不動產讓給買受人，趁其未辦理移轉登記之際，復將該不動產設定抵押權，向抵押權人貸款，或將已設定抵押權之不動產以無抵押之價格出售。

■ 以虛構事實刊登廣告誘人投資或預售房屋，以騙取定金。

（十七）假流當品詐欺

歹突利用人多場所擺設金碧輝煌的高級飾品或用品，並有大招牌書明為某大當鋪流當品大拍賣，其實際價值往往為售價的十分之一以下。

（十八）坊間調查詐欺

歹徒于不特定地方或會場或說明會或大型集會或路邊以某項調查為名，並以祇要填寫資料即可獲紀念品為誘使他人填入含身份證在內之私人資料，歹徒再利用這些資料去詐領信用卡或其他有價證券等。

（十九）保險詐欺

■ 病患以行賄或其他不法方法取得不實之健康證明書，簽買人壽保險，旋即病故，由受益人領得保險金。

■ 將投保之房屋、汽車等產物故意破壞或謊報失竊，致使保險標的的滅失，以詐領保險金。

■ 為親人、他人或自己簽買保險契約，而後謀害親人、他人或找人替死，以詐領保險金。

（二十）詐購財物詐欺

偽稱購買，利用商人售貨牟利及商業信賴心理，於取得財貨後逃匿。（廿一）巫術或宗教詐欺

利用他人迷信心理，以鬼神之說恐嚇受害人再偽稱能為人作法，消災去厄、解運、祈福等；以提供命相、卜卦等勞務，遂其「騙財騙色」之目的；或以建廟、寺等為名，向信徒募款詐財。

（廿二）重病醫藥詐欺

類似金光黨詐欺模式，以三至五人為一組，向罹患重病、痼疾者或其家屬，誑稱其中一人為名醫，並有珍貴名藥、偏方可一醫治其病。趁被害人處於沮喪、絕望，抱著姑且一試心理，騙取巨額醫藥費。

（廿三）假身分詐欺

如假冒檢察官收紅包；冒用警察、刑警身分臨檢或辦案斂財；假藉公益團體騙取善款；假社工員以發放老人年金之名，騙取存摺、印章進而盜領存款；冒充星探向欲往演藝界發展少女，騙財騙色等皆是。

（廿四）勞務詐欺

假藉為人代辦事務或某特定勞務，要求預付報酬或因該工作所需之費用，詐取他人財務，如俗稱「司法黃牛」即是。

（廿五）居間詐欺

利用媒介雙方訂約機會，居間詐得他人財物。如偽稱介紹職業或介紹外籍新娘，從中騙取介紹費、保證金或代辦費等。

（廿六）打工陷阱詐欺

刊登廣告以高薪、工作輕鬆求「公主」、「男公關」或「影、歌星」為餌，向應徵者騙取訂金、保證金、置裝費或訓練費或車量（替代保證金）等詐財。

（廿七）不法傳銷詐欺

不法業者以績效獎金及分紅制度為幌，實則行「老鼠會」傳銷商品方式向求職者詐騙財與勞力。

（廿八）婚姻、交友詐欺

謊稱自己未婚或離婚，利用他人急於交友尋找婚姻對象或續絃之際，以結婚、交友為餌，詐騙對方之財物後，藉詞拖延或一走了之。

（廿九）謊報傷病救急詐欺

向被害人謊稱其親人、朋友或同學遭逢車禍或其他重大變故，急需用款，在被害人一時心慌、情急不及思考、查證情況下，倉促間聽任歹徒要求而受騙破財。

（三十）老千集團詐欺

由三至五名精於賭術者訛設賭局，以高超賭術並利用最新科學儀器，向民眾詐財。

（三十一）假貨騙售詐欺

以出售不具真實價值之物品，以詐取財物，如騙售為偽藥、偽造劣酒牟利等。

（三十二）佯稱代辦貸款詐欺

於報上刊登廣告，佯稱可為急需用錢者代辦貸款事宜，藉此向被害人騙取律師（代書）代辦手續費、保證金等。

（三十三）假稱傷病、貧困詐欺

佯裝傷病，謊稱潦倒困苦，藉此博人同情，騙取車資、醫藥或生活費等。

（三十四）超收拖吊車輛費用詐欺

被害人車輛在公路（尤為高速公路）拋錨，拖吊業者於車輛拖吊或修復後，向被害人索取顯不相當之高額費用。

（三十五）度量衡詐欺

商家出售貨品或提供服務時，將定程法碼之衡器動手腳，如賣蔬果短少斤兩、計程車跑錶加速跳動等，多賺價款。

（三十六）登廣告假脫售詐欺

佯稱BMW、BENZ高級中古車、名貴圖畫或貴重金音響等物品亟急脫售，向被害人收取訂金給予一張等額的支票為憑，並以需辦理過戶或其他理由騙取被害人身份證件、印鑑，即不知去向，續行詐騙。

（三十七）假募款詐欺

以某某校友總會或知名企業、公益團體或民意代表名義散發賑災傳單，利用民眾行善的心態，或多或少會依指定帳戶匯款行騙。

（三十八）假求職應徵會計詐欺

以冒用身分證應徵會計，騙取公司存摺、印鑑、提款卡及公司用章等前往銀行盜領一空。

（三十九）佯稱代辦「美金額度」信用卡詐欺

不法集團冒用某銀行外國分行的名義，在媒體刊登廣告，佯稱是某銀行外國分行駐台代表，可代辦該行高額的「美金額度」信用卡，藉以向民眾詐騙手續費。

（四十）非法炒匯詐欺

以投資公司名義，辦理投資講座，吸收追求高薪和喜好投資理財的年輕學子和社會新鮮人投入，以提供「外匯保證金交易」能夠獲取厚利為餌，慫恿不知情的客戶，下海加入外匯期貨交易買賣，由客戶與該投資公司設於國外投資公司，進行非法外匯對賭，利用不實操縱的外匯行情變動詐騙客戶，讓客戶血本無歸。

（四十一）假冒國外大學在台開班詐欺

刊登廣告以教育部未正式認可之國外大學或冒用美州大學名義，在台開班授與學位為名，騙取學費。

（四十二）算命看風水改運真詐欺

利用民眾迷信心理，以命相排流年或看風水，消災解厄改運造墳為名騙取高額費用。

（四十三）假外遇徵信詐欺

非法徵信社利用當事人亟需蒐集先生或太太外遇證據，自導自演拍攝剪輯蒐證影帶，向被害人收取費用。

（四十四）瘦身美容沙龍詐欺

瘦身美容中心騙術四部曲-誘惑、促銷、推託、恐嚇－假成功案例（自己人客串）。

瘦身中心為突破消費者的心防，常以速戰速決式，個個擊破，讓結伴而去的客人誤以為同伴已簽約，因此也跟著簽約。同時，業者對外宣傳的課程聽來物廉價美，但業者常常故意將顧客身材批評得體無完膚，迫使顧客花許多錢購買更多課程。

（四十五）偽造信用卡詐欺

不法集團以出國竊卡號、回國製卡盜刷詐財方式，歹徒從東南亞各國的商店，以側錄機竊得卡號後再於台灣偽造金卡消費盜刷。詐騙集團假冒銀行人員，聲稱公元二千年後，金融卡、信用卡等磁卡將無法使用，要求提供密碼、帳號及其他資料，以便寄發新磁卡予持卡人，或是要求客戶將帳戶金額轉到「特定二千年安全專戶」，以便銀行修正公元二千年問題。取得持卡人帳戶相關資料，就可以進行冒用或盜刷。

（四十六）以招攬旅遊詐欺

歹徒假冒某旅行社或遊輪公司對外散發招攬旅遊廣告，聲稱以最優惠價使民眾上鉤，並以代辦護照為由，騙取身分證、手續費等款項後，不知去向。

（四十七）網路千奇百怪詐欺-信用卡詐欺

利用信用卡公司在網路上登載檢測偽卡程式，輸入一組正確信用卡卡號，程式卡產生數千至數萬個信用卡卡號，歹徒再利用所產生之卡號非法上網購物消費。

（四十八）冒牌銀行網路詐欺

拷貝網路銀行網站的網頁，假冒該銀行之名提供「活期儲蓄存款」、「定存本利和」、「定期儲蓄存款利率」「零存整付本利和」等多功能，讓使用者誤上冒牌的網路銀行，洩漏銀行帳號及密碼等重要資料，再進行盜領。

（四十九）網路交友詐欺

女學生在網路聊天室認識多名男性網友，冒稱某知名大學研究生，課餘餘兼職拍攝廣告，並將電視廣告模特兒照片寄給對方，最後假藉理由向男性網友借錢，款項到手後不知去向。

（五十）網路金光黨詐欺

不法之徒在網路上以成立新的ＩＳＰ公司，免費贈送撥接帳號為餌，騙取申請免費撥街帳號貪小便宜使用者在他家ＩＳＰ的撥接帳號的密碼，再以另一身分在網路誇稱這些騙來的帳號係破解國內各大ＩＳＰ所取得，並將這些帳號以每一個一千元代價販售圖利。

不法之徒在網路上以「大家來賺錢，這是真的，不是騙人的」標題在新聞討論群組張貼郵遞名單事業信件，信中列有五位人人姓名及地址，指示網友寄給名單上五人各一百元，再將列於第一位者之姓名自名單除去，將第二名以下者皆往前遞補一順位，最後將自己姓名置於第五位，以此類推。信中並告訴網有當自己的姓名遞補至第一位時將可獲得約七千萬元。

（五十一）虛設行號詐欺

網路上虛設高科技公司，以低價販賣高科技新產品，並在網站上展示ＭＰ３隨身聽等產品，該公司及網站俟收到網有所寄購買產品之款項後，公司便人去樓空網站亦隨之關站。

（五十二）假貨騙售詐欺

不法之徒常在網站跳蚤市場上張貼販賣便宜的電腦燒錄器、行動電話等二手貨或大補帖等物品，且通常以貨到收款方式交易，被害人收到的物品，且常以或貨到收款方式交易，被害人收到的物品常為有瑕疵或不堪用的貨品或空白或已損壞的光碟片。

不法之徒在網路上電子佈告欄張貼可將大哥大英文手機改為中文手機，當被害人依指示將手機寄出後再也找不到詐騙的網友。

（五十三）假證照詐欺

不法之徒為從事販賣盜版光碟等不法行為，並為逃避警方查緝，乃上網高價收購或租用他人由郵局或其他金融機構帳戶或身分證件，再以這些證件申請銀行帳戶或申請上網撥接帳號，當警方追查時，皆先查到這些借人證件的網友。

（二）防制詐欺因應之道

一、探究所有詐欺案中，以被害人「貪小失大」的原因居多，尤以近來流行刮刮樂、六合彩（金）之詐財案例中，甚有「貪小失更大」之事例發生，是以防詐第一要務為：「勿存貪念」。貪念是造成被騙的主因。

二、通常舉辦刮刮樂彩券贈獎活動之單位，必須有一家合法公司做信譽保證，並請政府財稅機關當見證。民眾應先向該保證公司或相關見證機關電話查詢，且查詢電話勿依照宣傳單上之號碼，而應透過104、105電話查號後再行查詢。

三、網路購物應注意網路商品與一般市價是否相當，若差距過大則風險較多，且應選擇有信譽之拍賣網站或購物網站，並瞭解欲交易之貨主之信用評等，而交易方式最好能持取當面交易並銀貨兩訖的方式，絕對不要在未確認物品為真的情形之前就將款項匯出。

四、提款時請向自己熟悉之提款機提款，或儘量在銀行及郵局及其他金融機構內部提款機提款，避免在不明提款機或臨時設置之提款機提款，以防金融卡條碼遭側錄再複製卡片盜領。

五、如發現提款機有故障或領款有問題應向該提款機之銀行查詢，以防歹徒有機可乘。

六、正當公司所辦刮刮樂彩券贈獎活動，領取彩金是要先繳稅金。為避免受騙，可親自登門拜訪，以確定真假。

七、個人身分證、健保、信用卡及護、駕照等證件應妥善保管，勿輕易交予他人。發現遺失或破損時，應即時向有關機關報備並申請補發，做好檢查防護措施，以防止被非法冒用，權益受損情事發生。

八、金光黨行騙多年對象以教育程度較低、鄉村年老者為多。平時應常提醒他　（她）們有關歹徒行騙手法及勿與陌生人閒談。其存款簿、印章應分開存放或交家人代為保管。另金融業者遇客戶（尤指老年人）有異長提領鉅款時，應主動查詢或通報警察到場瞭解實情。

九、重要文件、影本、郵局或銀行帳戶存摺（包括不用之存摺）、空白支票等資料，注意避免遺失或流出。對需要用簽（蓋）章作為鑑定辨識依據之紋件，最好能以簽名代替印章，較能防止印章被仿冒或盜用致權益受損情事發生。

十、注意自己郵局、銀行或信用卡帳戶內金額多寡的改變，隨時與郵局、銀行保持聯繫。

十一、收到他人所開支票時，應先考慮開戶（票）時間，可經由銀行徵信其開戶日期、往來情形及存款基數。開戶時間太短而金額龐大時更要特別留意。

十二、參加民間互助會，應注意會首及其他會員的信用情形，對予會首或會員之會款，應儘可能要求收款人出具簽章收據，以示鄭重與負責，並隨時注意每會開標情形，以確實瞭解互助會運作是否正常。

十三、房屋買賣，要找信用、可靠、有經驗口碑或自己熟識的代書經手，對所交易標的物，並應先徵信其土地資料，瞭解其設定狀況及貸款情形，並可向原屋主查詢，或利用電腦連線查詢該案情況，若情況有疑，應暫緩簽約。

十四、遇有報稱親友傷病救助情事時，應先保持冷靜，然後先打電話確任那間醫院，那個病床，並向相關親友探詢，才能釐清實情，避免受騙。

十五、俗話說「十賭九輸」、「賭是無底深淵」，碰到老千勢必損失慘重，戒賭是免於受騙上策。

十六、遇公務人員執行職務時，除了從相關執行人員服飾及佩件認明外，應請其出示身分證件。

十七、對於容易變現的貴重金飾等物品，輕易就能賤買到，能不懷疑其中有詐？杜絕貪念是免於受騙不二法門。

十八、疾病醫療基本上是嚴謹的科學行為，有病求醫最要緊是要能對症下藥。盲目投醫或輕易相信他人介紹，而服用未經臨床實驗藥品，實在是一件非常冒險的事，且易為騙徒乘機詐財。

十九、國人過於重視食補療效、喜歡買藥或亂服成藥等一些不正確觀念與習性，加上誤聽誇大不實的商品、醫藥廣告，是遭致不肖商人詐財的主因。

廿、當前社會因許多人沉迷於宗教現象及信仰效果的追求，以致對「神」過份依賴，造成有心存不法之徒不當運用，是發生宗教或巫術詐欺的主因。國人應有所認知防範。

二十一、歹徒常利用假身分證行騙，為維護自我權益民眾有遺失身分證，應向警方報案，接著上警政署網站(http://www.npa.gov.tw)查詢是否已經完成遺失登錄。再到戶政單位申請掛失後，上網進入戶政司(http://www.ris.gov.tw/)「國民身分證領補換資料查詢」，確定戶政機關已經沒有舊的身分證後，再輸入新資料確認是否完成登錄。最後要記得經戶政機關簽章確認無誤的身分證補換申請書影本函送金融聯合徵信中心建檔，金融中心的地址是：台北市重慶南路一段二號十樓，電話是(02)23813939轉201～209。

廿二、以公司名義招攬旅遊或代辦信用卡等活動，應先向財政部、建設局及稅捐機關查詢該公司是否有立案，並按址向該公司訪查，多一分存疑，確免被騙上當。

廿三、學生打工應注意書面契約內容，如果限有預扣工資（如先剋扣工資做為賠償的預備金）、未工作滿多少天不發薪、未服務滿預定期限要處罰、要求預繳保證金、要求簽訂放棄一切民事賠償條款、強迫加班條款或不加班扣錢以及扣押身分證等事項，絕不可輕易簽約，並向學校或勞工行政單位反映。勞委會印製有「工讀生服務手冊」，同學可向勞委會索取。電話：（0800）211459或（02）8590-2866

以上所列，係針對最近較常發生之詐欺案類，略舉其防詐因應之道。詐欺案件之受害者，大部分都是眛於無知或因無助所致。要避免受騙，除不心存貪念外，多吸收資訊以增進常識，可藉他人經歷教訓，引為鑑戒。遇事遵行「停」、「聽」、「看」守則；也就是勿急勿躁、多思考、詳查證，妥加研判處置，如此應可避免許多錯誤和損失。

（三）法令處罰條文摘錄

（一）普通詐欺

刑法第三百三十九條　意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。

以前項方法得財產上之不法利益或使第三人得之者，亦同。

前二項之未遂犯，罰之。

（二）以不正方法由收費設備取得他人之物或利益罪

刑法第三百三十九條之一　意圖為自己或第三人不法之所有，以不正方法由收費設備取得他人之物者，處一年以下有期徒刑、拘役或三千元以下罰金。

以前項方法得財產上不法之利益或使第三人得之者，亦同。

（三）以不正方法由自動付款設備取得他人之物或利益罪

刑法第三百三十九條之二　意圖為自己或第三人不法之所有，以不正方法由自動付款設備取得他人之物者，處三年以下有期徒刑

、拘役或一萬元以下罰金。

　　以前項方法得財產上不法之利益或使第三人得之者，亦同。

（四）以不正方法將虛偽資料等輸入電腦，不法取得他人財產或利益罪

刑法第三百三十九條之三　意圖為自己或第三人不法之所有，以不正方法將虛偽資料或不正指令輸入電腦或其相關設備，製作財產之得喪、變更紀錄，而取得他人財產者，處七年以下有期徒刑。

以前項方法得財產上不法之利益或使第三人得之者，亦同。

（五）常業詐欺罪

刑法第二百四十條　以犯前條之罪為常業者，處一年以上七年以下有期徒刑，得併科五千元以下罰金。

註：所謂「前條」應指前四條，刑法於八十六年修正時未一併因應增列三百三十九條之一、二、三而修正，已建議修法。

（六）準詐欺罪

　　刑法第三百四十一條　意圖為自己或第三人不法之所有，乘未滿二十歲人之知慮淺薄，或乘人之精神耗弱，使之將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。

　　以前項方法得財產上之不法利益，或使第三人得之者，亦同。

　　前二項之未遂犯，罰之。

（四）檢舉報案電話、信箱、網址

一、全國各地報案電話：110

二、犯罪案件免費檢舉電話：0800211511

三、內政部警政署刑事警察局電腦犯罪

檢舉專線：(02)2769-7403，傳真(02)2764-4402

　　網路報案：http://www.net110.gov.tw

四、檢舉信箱：台北郵政八十之廿三號信箱

五、內政部警政署刑事警察局

　　網址：http://www.cib.gov.tw

六、內政部警政署刑事警察局

　　E-mail:cpd@email.cib.gov.tw

︻感謝】

本書列舉詐欺案類，部分引用周震歐教授

大著及各警察機關提供所偵辦案例資料，

經予歸納整理，始底於成，謹此申謝。

出版者：刑事警察局

發行人：鄭清松

策劃機關：刑事警察局

編輯委員：陳逸峰、王文忠、顏維揚、

　　　　　高政昇

執行編輯：王炳煌、林輝昌、張覲梃、

王珮玲、毛昆益、吳昌輝、

　　　　陳永濃

中華民國九十一年第一版

設計：名格文化公司設計部

印刷：名格文化公司印務部

台北巿內湖區瑞光路76巷45號2樓

　　　TEL:27930966　FAX:27906467

一、刮刮樂彩券詐騙
      以公司名義郵寄刮刮樂彩券（中獎券）及廣告，收件人一刮皆中鉅額獎金，當被害人打電話查詢時，對方即以股票要上市或公司要擴大建廠或其他理由，而舉辦酬賓回饋活動，要求預付百分之十五稅金，匯入指定帳戶，復告以彩金需會員才能領取，要求再繳會費等方式詐財。

　防制之道：
　一、戒除貪念，天下無白吃的午餐。
　二、向財稅機關（如國稅局）查詢該公司舉辦贈獎活動有無備案。
　三、依所得稅法規定，扣繳百分之十五之稅款時機為獎金或獎品（折合現金計算）給付得獎人之同時為之，並非先郵寄繳納稅款後，才給付獎金或獎品（應扣稅款未超過二千元，或得獎人非中華民國境內居住之個人時，則不必扣繳）。

二、廣告詐欺
　一、利用報紙，刊登待遇高、免經驗、福利優、工作輕鬆為訴求，徵求「職員」、「公主」、「男公關」、「伴遊司機」、「導遊小姐」、「影、視歌星」、「助理」等為餌，向應徵者騙取身分證、訂金、保證金，或先行騙色後再斂財。
　二、於報紙刊登可為急需用錢者代辦銀行貸款，偕被害人至銀行設立帳戶，騙得印鑑、存摺，再以帳戶未有交易紀錄、銀行不撥款為由，騙取被害人存入款項再盜領。
   　三、於報紙刊登高級中古車、名貴字畫、手錶等物品急需脫售，向被害人收取訂金，給予假身分證影本、支票為憑，再以辦理過戶或其他理由騙取被害人身分證件、印鑑。
   　四、利用國人喜歡洋文憑之心理，刊登教育部未認可之國外大學在台開班授與學位、不需出國即可或得文憑為名，騙取學費。

　防制之道：
　一、應徵求職或買賣物品或求學，請找家人或朋友陪同前往，遇須繳身分證、保證金或訂金時，可要求其開立收據，或以再考慮為由予以暫時回絕，覺得可疑，可向相關單位查證，或報警。
　二、身分證件、駕照、信用卡、印鑑、存摺等重要文件，應自行保管，勿假他人之手。
  三、身分證遺失，請立即向警方報案，並上內政部警政署網站：
　　　（http：//www.npa.gov.tw/）
　　　查詢是否已經完成遺失登錄，再到戶政單位掛失，並上戶政司網站：
　　　（http：//www.ris.gov.tw/）
　　　「國民身分證補領換資料查詢」，確定戶政機關已經沒有舊的身分證後，再輸入新資料確認是否完成登錄，最後將戶政機關簽章的身分證補換申請書影本寄送金融聯合徵信中心建檔，以確保個人財物信用，並避免遭不法之徒冒用。

三、信用卡詐欺：
　一、不肖商家乘消費者持卡消費刷卡之際，以側錄機取得卡號，據以偽、變造該信用卡盜刷。
　二、以偽造、拾得他人遺失身分證，向銀行申請信用卡盜刷。
   　三、利用信用卡在電腦網路購物消費，遭網路駭客入侵，繼而被冒用盜刷。

　防制之道：
　一、店家刷卡時，持卡人除應注意刷卡單所載金額是否與消費金額相符外，並注意勿離視線之外，以防遭側錄機盜卡冒刷。
　二、網路購物請先做好網站和品牌徵信工作，刷卡付款時須瞭解有無加密保障措施（目前市面有此系統者有兩種，分別為ＳＥＴ、ＳＳＬ兩種加密機制），若無，最好採取現金付款，或取貨才付費方式。

四、冒充身分詐欺
         假冒政府官員查報違建，可免拆除；冒用警察、刑警身分臨檢或辦案斂財；冒稱瓦斯公司檢查瓦斯表，騙取用戶開門行竊或行搶或強迫推銷瓦斯遮斷器；誑稱市府社工員發放老人年金，騙取存摺、印章，進而盜領存款；冒充星探向摘星族少女、少男騙取保證金、介紹費，或騙色；冒用身分證應徵公司會計。騙取公司章、盜領存款；佯稱為郵局工作人員，以存摺核對為由，騙取印鑑章盜領存款。

　防制之道：
　一、要求出示身分證件，查驗是否屬實，必要時向相關單位求證，認為無誤後再開門。
  二、告知家人是類被騙之訊息，注意防範。

五、金光黨詐騙：
         二或三人一組，其中一人裝瘋賣傻並故意露出大把鈔票（假鈔）或金飾（假金飾），另一人以「不騙錢可惜」，「小包換大包」等人性弱點，激起被害人貪念，偕同至郵局或金融機構領款後，再以「扮豬吃老虎」、「移花接木」等手法詐騙得手。

　防制之道：
　一、提醒家中長者，領款應注意安全，並找家人陪同，對於不明人士之搭訕應小心提防。
  二、養成存款簿及印鑑章分開保管之習慣。

六、博取同情詐欺
　一、謊稱其親人、朋友或同學突遭逢車禍或其他重大事故，急需用款。
　二、謊稱未婚或離婚，利用他人急於交友，尋找婚姻對象或續絃之際，以結婚、交友為餌，詐騙財物一走了之。
　三、佯稱重病、災變，開立捐款專戶，騙取大眾錢財。
　四、以某校友總會、知名企業、公益團體或民意代表，散發賑災傳單，利用民眾行善的心態詐騙財物。

　防制之道：
　一、遇有是類情事，應先向親友、醫院探詢是否屬實。
　二、發覺被騙，請立即報案，以斷其詐騙行為。

七、巫術或宗教詐欺

廟祝或神棍或卜卦者，利用信眾迷信心理，以鬼神、命相之說恐嚇，再偽稱能為其作法、消災去厄、解運、祈福，遂其「騙財騙色」之目的；或以建廟、寺為名，向信徒或商家募款詐財。

　防制之道：
　一、無寄託於宗教信仰時，請查明是否為政府立案之宗教團體。
　二、覺得可疑時，請向家人求助或報警尋求協助。

--最近常接到詐騙電話，煩死人了，警察先生好像也幫不上忙，大家自救一下，提高警覺吧！！

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