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[閒話家常]
[閒聊]最近研究一些醫療險的心得
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發表人:
ROACH
時間:
2007-6-30 10:23 AM
主題:
[閒聊]最近研究一些醫療險的心得
老實說我原本都很不喜歡這種保險，之前在軍中曾經繳過一期三萬元後，
後來後悔，不太想繳～因為保險都要繳長期比如20年~沒繳錢也拿不回來
問題是～我哪知道我這20年是不是都有辦法付出這筆錢！
假如我生病或失業要我拿出好幾萬元的保險費還真的很困難
就算繳的出來好的，一般的儲蓄險，什麼每年繳多少，20年後可以拿回多少...
可是～因為物價波動的關係，現在的1萬就算繳20年後變30萬好的，30萬在20年後能買什麼
那我還不如買基金～想贖回還隨時可以贖回勒～～～
看到台北很多精華地區的土地標售案都是壽險業得標！看到台北火車站前的新光大樓
就覺得～保險業還真的很好賺
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去年我同事跟我聊天知道我沒保險的事情，她問我，假如你年老生病躺在床上你希望拖垮家人嗎
看看新聞上！！一堆生病的老人，大量的醫藥費及住院，連家人的經濟也一起拖下去的～
於是經過深思熟慮後～
去加入的某家保險～我跟那加保險員說～我只要最基本的醫療險就好
誰知道她給我加的很多名目的附約，不虧是保險公司的什麼癌症險！骨折險！壽險！
大家都知道～壽險就是所謂的忽然掛掉～～給你家人的錢
但我希望的是不希望生病的時候拖垮家人就好～～～我可不指望留給家人多少
搞到最後變成每年繳不用繳20年～但是只保障你下一年而已～～～
就這樣保的這堆奇怪的名目～繳到第三年才發現到
我現在年輕還有錢保，可是重點事我五六十歲怎半，小孩不顧我！哪有錢付這些費用
後來開始查一些資料才開始聽到『終身醫療險』這種東西且聽說今年九月各大壽險公司
就不打算繼續辦下去的
查的一些資料
原來
終身醫療險還有分兩種
第一種 限額型：
比方說我投保100萬的醫療險～要連繳20年～在你這輩子假如生病就從這個，投保存摺
裡面拿錢出來比如住一天給你1000連住10天就給你10000 ～
然後你忽然掛掉～就給你100萬-1萬=99萬
可是假如你是那種～要死不死～住院又出院那種～～100萬哪夠花～～
且我問的結果～光100萬的保障～每年就要兩萬多的保費
第二種 無上限型：
比方說投保每日住院一千五的方案好的～一樣也要繳20年～可是你這輩子只要住院一天
都有1500元可以拿，就算你要死不死！躺躺又出院，又進去～～保險公司照樣吐錢出來
可是如果住院三天就掛掉的話～很抱歉一樣給你三天的錢4500元
所以一般保險公司好像會搭配簡單的壽險給你，比如最低額度十萬～掛掉再給你壽險的錢十萬
我問的結果第二種好像比較便宜～～只要一萬多～每年第二種好像會比第一種還少一萬多的保費
這樣比較起來，
如果你這輩子都沒躺醫院那妳選擇『無上限型』那妳就虧大的～～～～掛掉什麼都沒有
如果你選擇第一種～那你掛掉子孫還可以拿到一百萬
可是假如你是那種，要死不死的～～
選第一種的話保險公司就一直扣！～扣到最後～還死不了～～那就開始吃老本的
選第二種拿個每日住房津貼也是不錯
我只研究～住房要賠多少～至於其他什麼開刀或藥品以外的費用～那就另外算的～～
能生病當然不要生病～但我怎知道我這次的感冒會不會引發其他的併發症呢
所以保險我覺得～儲蓄險可以不保把錢拿去投資基金還比較好
但是醫療險一定要保～～給大家的建議啦！！
[ROACH 在 2007-6-30 10:24 AM 作了最後編輯]
發表人:
darkfala
時間:
2007-6-30 10:28 AM
很實用的資訊
讓我了解不少
發表人:
shelley0411
時間:
2007-6-30 10:58 AM
個人的一些看法
看你是覺得自己健康還是常生病
像我是身體很好，所以保壽險（有附帶一些意外、癌症...)、而且再6年就有兩個要滿20年了
另外還有一些投資型的
而且這10幾年我從來也沒生病住院過
況且現在有健保(我還有軍保)
所以如果保醫療險的話可以說是虧大了
因為醫療險是無法領回的（除非你常住院）
因此我覺得首先看你自己的身體狀況再去選擇要保哪種的
換句話說
你賭你是健康的，或是賭你常住院
發表人:
giogioh
時間:
2007-6-30 11:10 AM
你跟你的業務談話沒有交集
他跟你說的那麼多險種,都是因為保險公司設計出來的商品,一種商品賠一樣,如果你的業務是保險經紀人,商品又更多了
比如說,癌症險賠癌症,意外住院賠骨折,壽險賠身故,醫療險賠住院日額,傷害限額賠挫傷..等
你出發點是要"不要拖到家人",但業務的出發點是"不知道會有什麼風險在你身上發生,最好能保儘量保"
但你又說了一些你對醫療險的見解,其實醫療險(賠住院日額)不一定會拖到家人,除非是重症或殘廢,但重症或殘廢醫療險又不賠(你可以看除外責任住療養院是不賠的),所以你要找的商品應該是"當風險發生在我身上,醫療險又不賠,我又不能工作,一定會拖到家人"的這種商品,但這種商品市面上有卻看不到,因為保險公司無法大量承保,因為一但發生重殘,不管你有無住院,保險公司每年都要給你一筆生活費到你身故為止,這樣是不是比較符合你的需求
如果醫療只保終身醫療,當用到自費用藥或指定醫師這種健保不給付的部份,終身醫療是不額外給付的
保險除了你用來做投資的商品外,醫療險防癌險等等只要沒用到都是賠錢,就跟你每月繳健保卻沒去看病一樣是花錢卻用不到,不要用賺或賠的眼光去評估這種險種,只要沒用到都是賠,只要有用到都是嫌買不夠賠太少,參考一下
無上限的終身醫療8月31就要停賣,以後只剩帳戶型(就是你說的第一種)或年約醫療可投保,還是建議檢視一下自己的保單,有缺儘量補足,以後想補有沒東西可補
發表人:
ROACH
時間:
2007-6-30 11:26 AM
對阿!老實說~
現在都有健保~住院有健保房~~~
可是常常有那種~健保沒給付的藥又很貴~~
且健保房只有那幾間~不是想住隨時都有的
這時就要自費的
所以取捨就很重要的
當然人生病~能不住院就不住院
一但住院~最起碼每日的病房保險給付金~
來買一些健保沒給付的藥也是夠
最終還是希望不要生病最好啦!~~~~
[ROACH 在 2007-6-30 11:51 AM 作了最後編輯]
發表人:
coinnnnn
時間:
2007-6-30 01:10 PM
應該這樣說~~~~
保險對我來說不是"年老生病躺在床上你希望拖垮家人嗎"
如果真的年紀大了60-70歲，只要不當水蜜桃婆婆
沒有負擔，我想自己過的再苦，也會覺得這一生享受夠了，怎樣都可以接受
就算真的真的掛了~~~生後事了不起幾十萬~~~或是草蓆裹一裹就好了
但是當你年紀到了30-40歲，看到家裏幾個小孩，老婆，父母
都靠你賺錢，如果你突然倒下來，或掛了
這些人要怎麼辦
~~~
這是責任或是負擔~~~~~
發表人:
Soup
時間:
2007-6-30 03:46 PM
個人是覺得要保就要保建保不足的地方，像這種醫療險的契約要看清楚，不然到時有事結果保險不賠反而白花一筆保險費。
發表人:
asasia
時間:
2007-6-30 10:50 PM
我之前是見過一件很怪的案例...
有一位被保人有投保防癌、還有住院日額無上限的，後來不幸的真的用上了
第一年保險公司按照條約履約賠付了約莫2、300萬元左右...原本照道理依條約第二年無條件要續約的
後來第二年卻以被保人無法符合要保資格(意指身體條件)然後被拒保
後來這一件案件也因此鬧上法院，不過並不知道後來結果，而這一家保險公司就不便透露了
有時候要保醫療險也是要注意一下條約陷阱...
發表人:
polung
時間:
2007-7-1 01:01 AM
很實用的資訊~
最近準備要幫小兒子新入保險~
還再核對資料中..
發表人:
mirage56
時間:
2007-7-1 04:57 PM
很多人有很多保險，沒有要說什麼保險好，
只是保額"差不多夠用就好"，太多的保險保單保額只會拖垮家庭經濟，
千萬不要什麼保單好就加到最高額度，
量力而為，看了好多親人朋友的例子，為了保費而苦撐，
又不是一天到晚受傷要理賠，保到最高要幹什麼？
真的，夠用了就好
發表人:
asasia
時間:
2007-7-2 12:11 AM
小孩子好像是一歲保是最便宜的！
並不是剛出生的時候.....
發表人:
thomaslee
時間:
2007-7-2 04:06 AM
不過不論如何，保險還是要保，不一定是會因為生病而住院，也有可能因為意外而住院，像女友之前出車禍(無目擊證人，也看不出車體撞擊痕跡，被當自耕農處理，等於變像吃案)，後來有後遺症需開刀治療，前前後後住了快一個月，醫療費用在健保給付下也還花了四萬多(沒給付的費要花50~60萬)，也還好有住院險才打平一些，不然這些給要跟誰要?
發表人:
giogioh
時間:
2007-7-2 11:52 AM
1.現在大部份的無上限醫療的起保年齡都要滿1足歲,不然就是主約要很高,所以現在小孩子買終身醫療無上限的保單並不一定便宜(我指總支出),而且有些雖標榜終身醫療,但是門診手術不賠,或有總給付上限,這些都是細節部份要特別注意
2.憑良心講,投保醫療本來就是賭有出事或沒出事,所以本來就是要量入為出去投保,而不是一味的投保高額繳不下再降低,參考看看
發表人:
csky
時間:
2007-7-2 01:28 PM
我是覺得有健保就不用保醫療險了。
仔細算一算，錢還是放在口袋裡才實在，
我很久以前就保過醫療險一年10萬。
住過一次院後，算來算去，就把這種東西拿掉。
隨便做點投資，也比保險公司的寒酸給付好多了。
發表人:
bear242
時間:
2007-7-2 07:04 PM
引用:
csky
寫到:
我是覺得有健保就不用保醫療險了。
仔細算一算，錢還是放在口袋裡才實在，
我很久以前就保過醫療險一年10萬。
住過一次院後，算來算去，就把這種東西拿掉。
隨便做點投資，也比保險公司的寒酸給付好多了。
你說的可是傳說中台灣的"賤保"
保費越漲越高,保險越來越少,
卻永遠處於虧損,厲害的是員工年終永遠不缺的"賤保"?
我幫小孩保了終身醫療,
每住一天三千元,
還有其它的保障.
小孩只要發燒就讓他住院,
且住單人房,
再叫老婆去照顧(薪水由理賠來支付,我老婆跟我算得很精,包括不休假獎金),
全程我都不需出錢.
到目前為止,
領回的理賠金高達我付的保費的五倍了,
算一算,
繳二十年保費扣掉現在已領回的理賠,
我真正繳的錢不到二萬.
我不是為了賺錢,
而是為了保有生活的品質.
有小孩的人都知道小孩發燒多難顧...
[bear242 在 2007-7-2 07:05 PM 作了最後編輯]
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