主題: [理財經濟] 理財專員，專業到底專不專業 [打印本頁]
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nanaki 時間: 2008-12-6 02:24 AM 主題: 理財專員，專業到底專不專業
理財專員，專業到底專不專業
全球歷經百年難得的金融風暴，基金、股票、債券，反正能跌的都跌，就連我們原本「貴松松」三十幾元的無鉛汽油，也跌到二十出頭。過去景氣大好，我身邊的同學買基金賺到笑哈哈，還有出現「基金研究所」的組織，但是景氣循環總是會來，只是沒想到今年來的又急又猛，只可惜我沒能把握這樣的契機，還是因為自己的低執行力讓自己受傷，雪上加霜。
我自己的慘況留著以後再提，這次先談談「理財專員」，過去景氣大好的時候，隨便一個理專的名片都是XX經理、 XX協理，搞得來頭並不小，再加上平時訓練有素的宣傳用語，資金數十萬、數百萬的操作購買，理專賺錢賺的也是笑哈哈。殊不知，股市行情就像男人的性高潮，來的快去的也快，國內知名理財雜誌SMART十一月刊寫的破解理財陷阱，理專死的死逃的逃，購買理財產品的客戶更是哀鴻遍野，不禁令人唏噓。
我對金融商品的投資並沒有深入了解，自始至終我的理財商品都很專一，從沒有改變，因此我的看法可能會有些誤解，我也樂意接受批評指教。不過我看到的所謂的「保本產品不會賠」、「利息收益比定存高」、「債券基金很穩，每年固定賺X趴」等，這種言論其實不難戳破，根本跟老鼠會沒啥兩樣，只講好的，壞的呼嚨帶過。
理財專員幫銀行賣產品，唯一目的就是賺手續費，買的越多，理專跟銀行賺的越多，要是真的都能固定賺錢，穩賺不賠，那銀行還幹嘛要提供定存服務，既然能讓顧客賺更多的錢，讓客戶存更多的錢，對銀行更信任，更喜歡買銀行的商品，他們幹嘛不照幹，其實，任何投資都會有風險的，錢存銀行都有可能會倒了，怎麼可能會保本？社會大眾怎麼又這麼相信理專的「專業」？
當客戶滿心期待地買了自以為一定賺的商品，卻遇上了百年難得的金融風暴，辛辛苦苦的血汗錢付諸一炬，這時候理財專員被辭頭路，或是自發性跑路，都換不回賠掉的錢，這時候就剩下拉布條抗議、司法訴訟的畫面，想想理專的專業，到底專不專業？
話說回來，購買的民眾也應該要有所認知，這世上沒有穩賺不賠的投資商品，就算你開地下錢莊也一樣會遇到後台比你硬的老大把你「黑吃黑」，這也跟之前政府某官員說的一樣，投資人盈虧自負，政府沒有讓股票一定要漲的義務，只是，群眾的智商一定比一個人的時候還要來的低，總是寧願活在自己的夢裡面，而不願尊重市場，商品漲漲跌跌，跟人生起起落落一樣，不要一廂情願地認為自己一定會賺錢，賺錢沒那麼容易的。
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kobe0812 時間: 2008-12-6 07:51 AM
理財專員當然很專業,不然怎麼會哀鴻遍野
理財專員說的當然要相信且要快投資,當大家都沒進去快進去
但是當大家都要投資時就是閃人的時候,就算老鼠會前幾隻老鼠還是有得吃
可是有幾個人在正好賺時能及時退出呢
發表人:
偉大的鬼塚 時間: 2008-12-6 09:09 AM
自己要有判斷能力
發表人:
tjy 時間: 2008-12-6 10:37 AM
題目的文法有點奇怪...改成以下可能比較通順
理財專員，專業度夠不夠?
理財專員，到底專不專業?
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pandacat 時間: 2008-12-6 10:49 AM
大多部份都是"銷售"專員而已，
而非真正是"理財"專員…
真正有良心當理財專員的…我覺得佔少數…
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yang3642 時間: 2008-12-6 04:58 PM
何謂專家：我的解釋定義為......專門騙人家
跟那些投顧一樣都是放馬後砲的...................
還是靠自己最重要
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mcombbs 時間: 2008-12-6 07:37 PM
我不知道理專的工作性質是銷售金融產品, 還是提供投資意見. 如果是前者, 業務員當然是憑專業口才拼業績, 怪不了他們. 如果是後者, 那我也蠻同情他們的, 因為那註定是吃力不討好的工作.
引用:
"任何投資都會有風險的，錢存銀行都有可能會倒了，怎麼可能會保本？"
這一點我完全同意. 我記得一兩年前就曾經在這裡說過投資跟賭博其實沒有分別, 一樣都有風險.
但人的心理是這樣, 景氣好時沒有人想聽你講風險啦, 只會覺得你掃興, 烏鴉嘴. 景氣好時人的自信心會過度膨脹, 認為賺到錢是因為自己做過功課, 投資眼光高超, 從沒想過景氣好時本來就是隨機買就可以賺了, 跟你的眼光未必有什麼關係.
即使是現在景氣變壞, 很多人還是不喜歡聽你講風險. 問題是風險跟報酬本來就是無法分開的, 理專不講就是不專業, 講了又會讓顧客不爽, 很難為吧. 分析師的狀況也是同樣尷尬. 我現在看覺得他們實在也蠻無辜的.
發表人:
landice 時間: 2008-12-6 09:46 PM
理專基本上他們工作就是賣基金
他們也業績壓力，跟他們買基金他們才能抽成
而不是就字面意義那樣"幫你理財"的人員，也許以他們專業的角度老早就預測到這波金融風暴，但是不可能叫客戶都不要買，客戶不買他們吃什麼？加上頂頭上司也會給與壓力。
我是認為很多人都認為理專是"幫你理財的專家"，但是其實應該是勸你買基金吧。
PS. 就像工程師這麼名字，這年頭連清潔人員都要用總務"工程師"了，可見頭銜多重要。
發表人:
天涯浪子 時間: 2008-12-6 10:08 PM
到最後 微笑的還是這些金控公司的老闆吧
金融海嘯這樣下來 有誰去幹譙過這些老闆嗎
有誰主張應該法辦這些老闆嗎
商品是老闆開的公司賣的
結果出了事 大家是幹譙理專不專業
反正理專走了 還是會有人來應徵
所謂的金控 不過就是明目張膽地吸金罷了
發表人:
abey 時間: 2008-12-6 10:48 PM
引用:
pandacat寫到:
大多部份都是"銷售"專員而已，
而非真正是"理財"專員…
真正有良心當理財專員的…我覺得佔少數…
太有良心的理財專員,在金融業很難生存....
或許可以說,在各行各業,都很難生存....
真的...完全是經驗之談!
發表人:
jjjalan 時間: 2008-12-7 02:51 PM
不專業的比較多...然後專業的也會因為業績壓力
變成不專業...懂了吧...
發表人:
sparrow 時間: 2008-12-7 03:31 PM
就看你對專業所下的定義是什麼???
業績掛帥~騙一堆人投資的也可以說是理專...
就像一堆自稱或被人稱為"名模"的模特兒
名模=有名字的模特兒~
發表人:
jrala 時間: 2008-12-7 08:07 PM
真正專業的是 後面收錢的那些
發表人:
leeway01 時間: 2008-12-8 02:38 AM
自己不用功而賠錢，活該死好
妄想那些理專都是佛心來著會幫你賺錢!? 活該再去死一死吧~!!
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ta5418 時間: 2008-12-9 01:44 AM
說來說去還不是 " 貪念 " 在作怪!
本身從事金融業近20年，咱們家理專高中畢業，一天到晚參加講習，光是金研所理專證照就考了好幾
年，自以為專業，每天理專室裡頭都是高朋滿座，走路呢頭都還保持仰角15度，一副氣宇軒仰模樣，
但是卻沒把正確觀念宣導給客戶.....前幾天樓下大吵大鬧，下去一問才知道問題來了;
一位中年婦女大聲咆哮說到 : " 我爸爸這一生的積蓄全給你們給毀了，他原本存定存，妳就一天到晚
打電話到家裡叫他買基金，妳看他都70幾歲了，哪懂得什麼基金，看，幾百萬啊，剩下不到幾十萬，
還叫他簽這張什麼東西..... "
今天早上，一位中小企業老闆在樓下遇到我，問我理專在哪裡，結果一聊我才恍然大悟，完了........
我們這位理專大人真厲害，連我貸款部門這邊的企業主也被她的美顏美語給誘惑了，明明是要給這些
中小企業周轉融資用的貸款，卻被她給遊說去買基金......，說都說 " 一定賺的啦! "....XXXDDDD
銀行給理專的資訊夠多了，理專給投資人觀念及資訊卻太少了，漂亮的臉蛋(都50幾了，妝化的像演
歌劇的)、甜美的笑容、溫柔的聲音......，往往背後卻隱藏著陷阱，能夠適時保持理智確實不多!
我們常常在辦公事裡說這麼一句話，賺錢的時候客戶不會感謝你，賠錢的時候被罵到臭頭!!
股票上萬點的時候，那些證券營業員屌的跟什麼一樣，現在股市低迷，一天到晚打簡訊、寄投資訊息
、E-mail都來，唉，這就是人生啊!!
最近又再推保險，各位至親驢友，您們知道嗎?!其實投資型保單裡面有許多不為人知的小陷阱，每一
份保單不去詳細審閱，保證遇到事情的話不是我們想像的那樣，比如說，保單內容有含門診手術理賠
嗎?繳費期間身故理賠多少?傷殘要到什麼等級理賠多少錢?這家保險公司OK嗎?....還有很多很多.....
投資要兼具保障的確須省思，下手買單前請多看看、多問問.....，建議找專業業務員，畢竟專業保險
業務員(年資至少五年以上)對於售後服務較有經驗，要找理專或是0800電話服務恐怕........
[ta5418 在 2008-12-9 02:14 AM 作了最後編輯]
發表人:
LiuRambo 時間: 2008-12-9 06:55 AM
買保險當然還是找保險業務員啦
找銀行買保險......太沒有專業了吧
都是良心啦
什麼人在什麼樣的環境下會做出什麼樣的事
都是看自己的良心啦
硬是要把心給拿去給狗吃了，幹些偷拐搶騙的事有什麼難
有良心的人在社會上難生存
是因為沒良心的人太多而導致喔
絕對不是因為有良心而不能在社會上生存
發表人:
pilied2k 時間: 2008-12-9 07:47 AM
理專很專業的
專心維護公司的事業
一般投資人若要正確利用理專
要好好考考他們的專業
不要隨便問問就隨便不會答
或答的不好
發表人:
colinton 時間: 2008-12-9 08:23 AM
理財專員的薪資結構注定很難去達到專業，他總不可能勸你把錢都存到定存吧？
那他賺啥？所以在理財手段受限的狀況下，怎麼能期待理財專員會OK呢？
發表人:
abey 時間: 2008-12-10 08:19 AM
個人觀點:
也許樓上各位的觀點都是正確的
但我覺得太兩極化了....
是非黑白也許不是那麼分明
一個專業而有良心的理專,必需兼顧公司和客戶的利益
簡單說,讓大家有錢賺!
而問題多半出在公司的政策面和執行面
以基金投資為例
銀行的角色其實只是賺取代辦,轉帳的手續費
手續費除了向投資客戶收取"定型化"的費用---->這個賺的不多
重點在於基金公司給銀行的"手續費"
在利益導向下,銀行自然會傾向較大力促銷"手續費"較好的基金
這對理專而言,不是壓力的來源
一家銀行不會只賣一種商品,理專還是可以替客戶選擇較好的管道
反正天高皇帝遠,總行的壓力,不會掉到分行理專的身上...
如果,這時分行的主管,理專的頂頭上司,正好是"年輕有為,積極向上"的人呢?
問題來了...
分行主管注重自己的"積效",他的職位是移動的
分行經理可以今天在台北,明天在桃園
而理專面對的客戶是固定的,都是自己心血培養出來的....
(專業的理專多半注重自己的信譽和客戶的信任度,不希望一天到晚找客戶,跑業務)
而如果這時,"積極向上的主管"向這位"有良心,積效好,手上有大批大客戶的理專"
下達指令,殺雞取卵.....
試問各位大大,這個理專該如何自處....?????
PS.這個理專最不想聽到的答案是"跳槽",理專心裡很清楚,理財大戶絕對不是笨蛋
而且不需對一個小小的理專有忠誠度....
[abey 在 2008-12-10 08:59 AM 作了最後編輯]
發表人:
landice 時間: 2008-12-10 10:44 PM
90年代那時正吹起基金的風潮，當時一家基金的老闆用了一個比喻
"基金就像一輛公車，大家出一點車資就可以一起到達目的地（賺錢的目的）。"
德國股市教父 科斯托蘭尼 先生則是對這句話及基金作出一個譏諷的比喻
"那我們該怎麼確認這輛公車的司機有駕照，以及他真的知道目的地在哪裡嗎？"
對應到主題，專不專業真的就像在猜，不過自己會開車也許還是自己開車比較好，畢竟掌握在自己跟掌握在別人感覺不同。
發表人:
s58716 時間: 2008-12-12 07:04 PM
理財專員~~通常在經濟景氣時會比較有用,畢竟公司會有更多的資源,也會做相關的教育訓練,
但是不景氣時,幾乎所有的理專都差不多吧!以上純屬個人觀感!
發表人:
ROACH 時間: 2008-12-12 11:46 PM
感覺{理財}專員
理的都是自己的財
不是客戶的財
理財專員講的話
只能當參考不能當絕對
唉~話說我同學是華X銀行的理財專員
基金都虧幾百萬的
還要到處說服客戶....
該怎說呢......
發表人:
weiming626 時間: 2008-12-25 12:01 PM
引用:
pandacat寫到:
大多部份都是"銷售"專員而已，
而非真正是"理財"專員…
真正有良心當理財專員的…我覺得佔少數…
+1
我有朋友也是理專
他說 "當理專有良心根本賺不到錢"
他們多數人只是在推銷
而女孩子只要撒嬌就好
不用懂是在賣什麼
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