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 TWed2k » 文字海洋 » [閒聊]儲蓄還本保險還是還房貸好 RSS   



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主題: [閒話家常] [閒聊]儲蓄還本保險還是還房貸好   字型大小：小|中|大|巨  ← →
ROACH
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#1 : 2016-3-20 09:30 PM     只看本作者 送鮮花給本文章，以表示喜愛之意，點花數可看送花者名單送花 (12) 引言回覆
前鎮子保險員找我推的這個方案
大家覺的這個方案怎樣？

保險員說最低每年可繳45,120元也就是下面範例除6,當然保障也是下面範例除6
只要繳六年就好

假設每年繳45,120元,第一年領600 第二年領1200.......第六年後到終身每年都領3600元
第一年就身故也有理賠,假設第一年就贖回當然也可以領回本金只是比較少而已
當繳到第六年後,再不贖回本金的前提下每年也可以拿3600元
假設第七年想贖回本金的話絕對比 45120*6=270,720元還要多..越晚贖回領越多



假設每年有五萬元可運用的資金
以現在房貸2%計算, 拿這五萬來提前還貸款比較好呢？還是來丟這個比較好呢

[ROACH 在  2016-3-20 09:40 PM 作了最後編輯]


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#2 : 2016-3-20 10:38 PM     只看本作者 送鮮花給本文章，以表示喜愛之意，點花數可看送花者名單送花 (12) 引言回覆
先發文卡位~等下再幫你算
如果他真的當你朋友,就不會推儲蓄險,除非你跟他說錢太多不知道怎樣花
因為儲蓄險的保險業務員的業務獎勵非常高,我還曾經聽過有30%的

====================
年化報酬率10年可能只有0.46%
第7年退掉也許最划算0.85%
且應該不保證一定有2.53%吧. 他的2.53%的基數也很詭異,大概7萬附近

另外總共繳了快160萬,每年卻只有增加1600元,這個你認為合理嗎?
更別提要搞到110歲,過了90年
百年企業不成?


詳細看最後一欄A+C那欄

-----------------------------
另外我最喜歡跟他比較了
"郵政簡易人壽六年期吉利保險"
加上自動轉帳優惠,IRR也有0.89%

[leacks 在  2016-3-20 11:40 PM 作了最後編輯]


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#3 : 2016-3-20 11:50 PM     只看本作者 送鮮花給本文章，以表示喜愛之意，點花數可看送花者名單送花 (15) 引言回覆
當然以上都有壽險的情況
假設不考慮壽險,不考慮股票.
光定期存款,每年5萬的情況下
年數  每年繳費  累積      利息
1.      5W         5W      615
2.      5W       10W   1,230
3.      5W       15W   1,845
4.      5W       20W   2,460
5.      5W       25W   3,075
6.      5W       30W   3,690
當然,你房貸超低利息2%還是不可能低於現金存款利息1.23%
我想許舉這些例子應該可以喚醒你


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#4 : 2016-3-20 11:58 PM     只看本作者 送鮮花給本文章，以表示喜愛之意，點花數可看送花者名單送花 (3) 引言回覆
贊喔！沒有仔細計算過拿五萬去存定存一年可以拿多少利息
只被他的話術給吸引住什麼第一年拿回多少的....

後來在仔細看的一下,好像還真的沒有多好....


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#5 : 2016-3-21 01:29 AM     只看本作者 送鮮花給本文章，以表示喜愛之意，點花數可看送花者名單送花 (7) 引言回覆
儲蓄險都自己人賣自己人的
尤其是朋友親戚做保險的
常常偶爾不經意不小心透漏
這個多划算多好


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#6 : 2016-3-21 09:08 PM     只看本作者 送鮮花給本文章，以表示喜愛之意，點花數可看送花者名單送花 (3) 引言回覆
保險 壽險....
當然裡面一定會被拿走保費....
加上零零碎碎的費用....
等於 你先借錢給 壽險公司增產..運用
又被拿走你要繳的保費  
然後在慢慢給你回本(若干年後 終於回本 ps 就是滿約後才解約 不然會虧..)
回本後才開始要拿多賺的利息錢....等於先吸了兩次血...XD ps感覺上...
看保險種類 去分 但大概都差不多模式
<<<重點在於 會想買是你有須要保險的部份的需求
<<<其次是你真的有閒錢沒用到 加個保險 等回本後 慢慢拿利息..但要敖很久...
嫂嫂 就是保險業務員 會買都只是給她做業積用
只覺的連家人 也一樣開始都不會跟你細說
買了好幾種後 才慢慢了解 被扣走零零散散的 費用
尤其是 保險型基金 知道的人 一定都滿嘔的
每月都給你扣走什麼危險費用 手續費  (月繳3000 那種 每次繳每次虧)
就當給她做業積 繳到現在 繳了1百多次了..還再繳
然後 這兩年 推的類定存...被搞到 開始吃緊了
另外以 單單 保險來說 都是主約加上附加的消費型的配套
如果 你有買兩張以上的保險 那附約的組合 可能會有買到重覆
雖說重復有好處 但也滿麻煩的 如果保險員不是很專業的話
可能申請理賠上 會疏失到也不一定
還有 保險費 會隨年紀增加 隨之保費也往上調喔....

總之家理最好還是要有一位 會理財的 ... 我也好須要有個會理財家人 XD

[咩咩 在  2016-3-21 09:20 PM 作了最後編輯]


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#7 : 2016-3-21 10:30 PM     只看本作者 送鮮花給本文章，以表示喜愛之意，點花數可看送花者名單送花 (8) 引言回覆
簡單講一個原則
如果壽險獲利>房貸支出
這樣就有套利空間，這種事情是不可能發生的啦....


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#8 : 2016-3-22 07:08 AM     只看本作者 送鮮花給本文章，以表示喜愛之意，點花數可看送花者名單送花 (3) 引言回覆
上次開車時剛好聽到廣播一個人在分析儲蓄險
他說保險公司給的數字很好看
但其實算一算到不如放在銀行定存生利息利率還比較高
除非是錢都會花光光要強迫自己存款


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#9 : 2016-3-22 06:26 PM     只看本作者 送鮮花給本文章，以表示喜愛之意，點花數可看送花者名單送花 (3) 引言回覆
本金+利息一年才5萬的話房貸應該不會太多
去公司找福委或人委之類的花3000加些團保自費的項目，能不能這樣做要看你們公司跟保險公司怎麼簽約
反正一定要有實支實付
然後再用7000買定期的壽險200~300萬左右
避免你出事了房貸還不出來讓房子被拍賣
剩下拿去還房貸

5萬存這個根本沒感覺
除非你是有錢會亂花的人
這個強迫你存下來不會亂花掉

[valkytie 在  2016-3-22 06:30 PM 作了最後編輯]


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#10 : 2016-3-22 08:49 PM     只看本作者 送鮮花給本文章，以表示喜愛之意，點花數可看送花者名單送花 (6) 引言回覆
保險就是你不管怎麼算，一定會算輸保險公司。
要就純保險，要就純儲蓄或還房貸。
這要當兩回事。 小意見。


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#11 : 2016-3-22 09:40 PM     只看本作者 送鮮花給本文章，以表示喜愛之意，點花數可看送花者名單送花 (3) 引言回覆
其實儲蓄險我之前有看過第一年就結束的.整個利率超過2%(一樣後面續領
蠻划算的,不過小弟沒錢,印象要46萬左右,忘記哪家出的

我會特別提郵局是因為,如果小於他,你真的不用考慮了
郵局都能做到這樣的%數
私人企業還要擔心會倒
且錢被扣在那邊


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#12 : 2016-3-22 11:33 PM     只看本作者 送鮮花給本文章，以表示喜愛之意，點花數可看送花者名單送花 (3) 引言回覆
我有保類似的(是美金的)

每年繳5,000 六年繳畢，滿十年可以領36,000，越晚領越多這樣

算起來年利率2%(單利計算，不計匯率)

我是賭美金升值，但是比較想像的還快了點，大概是年利率3%左右就是

先還房貸比較重要，除非你能保證投資都有年收益5%以上...


再補充 年末生存還本保險金也要算進去，以10年領回來算

219,600+1,640,232=1,859,832
1,859,832/1,591,860=1.16 年利息約1.6%.....

不過有這麼多錢，找個穩定點的投資都比這個好多了...

[OTTFFENT 在  2016-3-22 11:52 PM 作了最後編輯]


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#13 : 2016-3-23 02:03 PM     只看本作者 送鮮花給本文章，以表示喜愛之意，點花數可看送花者名單送花 (3) 引言回覆
儲蓄險，真的只是強迫存款

保險業務說可還本幾％，
其實大多是用話術騙人，
細算很多方案，
有些換算到年利率其實比銀行的定存還要差，
就算比較好，也只有好一點點，
未到期解約就沒賺到。

我個人還是都用定存，
分多筆去定存，急用時可以解部分來用。
投進儲蓄險裡就很難靈活運用了。


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請注意看最後一欄

當期解約金如果不加上A跟C欄(這是本來就可以領回的)
其金額並沒有超過所繳保費總額
也就是說這張並不是拿來賺錢的保單 是拿來放保險公司然後送給你利息跟保障

此保單適合節稅用.....

況且現在的二年期利率哪有超過2%??? 我以前所學的是4大公營二年期利率平均來做為利率基準
去郵局看一下就知道


PS. 以前的保單確實有那種解約金可以超出本金的保單 但是老早就消失停賣了
以前的業務也是拿類似文件來吸引 確實是可以賺到錢的

[LiuRambo 在  2016-4-5 10:47 AM 作了最後編輯]


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